La filiale de BNP Paribas s’illustre également sur le marché des banques en ligne comme l’un des principaux établissements bancaires du domaine. La raison ? Ses nombreux produits proposés, tant côté cartes que côté épargne, qui en font l’offre la plus diversifiée du marché. Découvrez notre avis sur Hello bank!
| Avantages | Inconvénients |
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| Notre note : 16,5/20 | |
Le compte bancaire Hello Bank : compte courant, compte-joint
| A retenir |
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Nous pouvons démarrer notre avis Hello Bank par l’examen de l’ouverture de compte. Comme pour les autres banques en ligne, vous passerez par un formulaire en 4 étapes, totalement sécurisées, rapides et simples, à l’issue desquelles vous devrez fournir des pièces justificatives.
La demande acceptée, vous devrez procéder à un premier versement unique de 300€ pour valider l’ouverture du compte Hello Bank. Vous pourrez alors opter pour l’une des 4 cartes de la gamme (voir plus bas), à savoir que la carte Visa Electron est la seule qui vous permette d’ouvrir un compte Hello Bank sans justifier d’un minimum de revenus mensuels.
| Montant du premier versement | Conditions d’ouverture | ||
| Hello Bank | 300€ | Aucune pour la Visa Electron, mais pour les autres cartes, des conditions de revenus mensuels minima s’appliquent | Voir l’offre |
Notre avis sur les cartes bancaires Hello Bank
| A retenir |
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Bien que Boursorama Banque vienne la taquiner sur ce terrain, Hello Bank reste à ce jour la banque en ligne proposant l’offre de cartes bancaires la plus diversifiée du marché. On retrouve ainsi la carte Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. La première est accessible gratuitement et sans conditions de revenus, tandis que vous devrez justifier d’un minimum de 1000€ de revenus mensuels pour la Visa Classic, et davantage pour les cartes supérieures. A noter qu’il vous est également possible de détenir des encours sur des produits d’épargne pour une somme minimale, auquel cas vous pourrez passer outre la demande d’un versement mensuel.
A l’inverse de Boursorama, proposant sa propre protection des moyens de paiement avec Boursorama Protection, Hello Bank laisse Visa s’en charger directement. Attention donc : la carte Visa Electron n’embarque que le minimum côté assurances !
| Cartes disponibles | Conditions d’octroi | Assurances | ||
| Hello Bank | Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite | Aucune pour Visa Electron, autrement conditions de revenus mensuels à partir de 1000€. | Niveaux de garanties et d’assurance progressifs fonction de la gamme de carte | Voir l’offre |
Epargne et avis sur les livrets Hello Bank
| A retenir |
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Voici certainement un point fort de la banque en ligne et qui nous fait accorder un avis Hello Bank très positif. Effectivement, c’est à ce jour l’une des deux seules banques à proposer le PEL/CEL avec Boursorama et, en comparaison avec cette dernière, c’est la seule banque à distance à offrir un livret jeune à la rémunération attractive ! Aussi, on remarque que l’effort d’épargne voulu par l’établissement se poursuit avec le livret unique, lequel offre une rémunération progressive allant de 0,20% à 1%, selon la somme déposée et fonction de seuils et plafonds. Une véritable aubaine quand on sait quand la moyenne des rémunérations des livrets uniques de la concurrence se place aux alentours de 0,20% à 0,30%.
Ainsi, nul doute que notre avis sur les livrets Hello Bank est des plus clairs : on valide sans hésiter !
| Livret unique | Livret A et LDD | PEL / CEL | Autres livrets | ||
| Hello Bank | Rémunération progressive : de 0,20% à 1% | 0,75% | 1% jusqu’à 61.200€, puis 0,50% au-delà | Oui, livret jeune : 2% nets d’impôt dans la limite de 1600€ | Voir l’offre |
Les crédits et prêts (avis sur le prêt immobilier d’Hello Bank et autres crédits)
| A retenir |
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Les crédits à la consommation ont été la première offre des banques en ligne, et cela se comprend aisément : les sommes déblocables sont bien plus accessibles – et donc finançables – que pour un prêt immobilier. Pour autant, pour les établissements les mieux lotis, le prêt immobilier a lui aussi fait son chemin.
Ainsi, si avec son taux d’1,99%, la banque ne s’illustre pas spécifiquement sur le crédit à la consommation, notre avis sur le prêt immobilier Hello Bank est lui, en revanche, bien plus positif, puisque le taux d’1,58% se qualifie comme très attrayant.
| Prêt immobilier | Crédit à la consommation | ||
| Hello Bank | 1,58% | 1,99% | Voir l’offre |
Avis sur l’assurance-vie Hello Bank et la Bourse
| A retenir |
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Notre avis sur l’assurance-vie Hello Bank est mitigé : si le fonds BNP Multiplacements se veut solide, il demeure un brin trop isolé, et propose ainsi une rémunération plus faiblarde que pour la concurrence, à 1,70% contre 1,77% en moyenne pour la concurrence.
Si l’assurance-vie Hello Bank ne nous marquera donc pas, la Bourse affiche en revanche un visage plus radieux, notamment grâce à son dépôt minimum de seulement 150€, en-deçà des moyennes du marché à l’instar de Boursorama et de ses 300€ minima. Dans la même lancée, l’offre bourse Hello Bank se veut compétitive, avec un prix d’ordre démarrant à 1,75€ et l’absence de frais de gestion ou de droits de garde.
| Taux de rémunération | Fonds | Dépôt minimum pour la bourse | Prix de l’ordre | ||
| Hello Bank | 1,70% | Fonds BNP Multiplacements | 150€ | 1,75€, pas de droits de garde | Voir l’offre |
Offre de bienvenue et parrainage Hello Bank
| A retenir |
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Poursuivons notre avis sur Hello Bank avec l’examen de l’argument marketing, j’ai nommé l’offre de bienvenue et le programme de parrainage ! Côté offre de bienvenue, la banque en ligne se place sur un créneau similaire à la concurrence, à savoir 80€. Seulement voilà, là où les autres banques en ligne rivalisent d’ingéniosité pour proposer des offres de bienvenue sans cesse plus attrayantes lors de périodes promotionnelles, Hello Bank se montre plus avare.
En ce qui concerne le programme de parrainage, celui-ci se montre à la hauteur, offrant une rémunération de 100€ par filleul parrainé. On est en revanche encore loin du mastodonte marketing du secteur, Boursorama Banque, avec ses 150€ par filleul – même s’il faut reconnaître qu’Hello Bank permet de parrainer davantage de filleuls au cours d’une même année. De quoi s’y retrouver ?
| Montant de la prime de bienvenue | Pour le parrainage… | ||
| Hello Bank | 80€ | 100€ par filleul | Voir l’offre |
Hello Bank à l’étranger : notre avis sur les frais de change
| A retenir |
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Terminons notre avis Hello Bank avec les prestations pour l’étranger, notamment les frais de change. Comme pour les autres banques en ligne, aucun frais ne s’applique sur les paiements et retraits dans la zone euro. En revanche, Hello Bank se situe dans la barre haute de la tarification des frais de change : à 2%, là où la concurrence se dispute aux alentours d’1,94% / 1,95%. Le réseau de banques partenaires est certes une bonne idée, mais ne parvient pas à concurrencer franchement la totale gratuité dans d’autres banques, comme Boursorama Banque avec ses cartes dédiées ou N26 grâce à son partenariat avec TransferWise.
| Paiements et retraits dans la zone euro | Paiements hors zone euro | Retraits hors zone euro | ||
| Hello Bank | Gratuit | 2% (sauf pour les banques partenaires : taux réduit) | 2% (sauf pour les banques partenaires : taux réduit) | Voir l’offre |
Zoom sur : l’application Hello Bank
L’application est l’interface unique par laquelle vous gérez votre banque au quotidien – autant dire qu’elle se doit d’être irréprochable ! De ce côté, on apprécie que la navigation se révèle fluide et intuitive, si bien que l’on a devant les yeux les informations essentielles comme le solde, et à portée de main un accès à tous les services utiles.
On regrette simplement les quelques défauts de notifications, à savoir que celles-ci ne sont pas systématiques, d’où la nécessité de le paramétrer à la fois depuis l’application Hello Bank elle-même ET depuis votre téléphone.
Zoom sur : le service client Hello Bank
En tant que banque en ligne, celle-ci se doit de disposer d’un bon service client, capable de palier à l’absence d’agence physique. Pour évaluer ce service, nous nous basons sur trois critères :
- La disponibilité (amplitude horaire) ;
- La réactivité (temps d’attente) ;
- La pertinence (qualité des réponses apportées).
Le service client Hello Bank peut être joint du lundi au vendredi de 9h à 20h ainsi que le samedi de 9h à 17h30, ce qui se situe dans la bonne moyenne des autres banques à distance. Le temps d’attente est quasiment inexistant et les réponses apportées sont généralement considérées comme étant de qualité. Notre avis sur le service client Hello Bank est donc clairement positif.
Hello Bank vs. Les autres banques en ligne : notre avis pour choisir
Si, on le constate, la banque en ligne s’en sort très bien, elle n’est pour autant pas seule sur le marché. Explorons rapidement les alternatives qui se présentent, et les avantages et inconvénients respectifs.
Avis Hello Bank ou Boursorama
Boursorama se classifie aisément comme banque la moins chère, un créneau pour autant de plus en plus disputé par la filiale de BNP Paribas. On a pu le voir, celle-ci met également à disposition une tarification intéressante, grâce à son compte bancaire gratuit et sans conditions de revenus au niveau basique. Surtout, Boursorama se révèle plus limité, là où HelloBank mise clairement sur la diversité, comme on a pu le voir.
Monabanq ou Hello Bank avis
Monabanq ne peut décemment pas être considérée comme la Rolls Royce des banques en ligne : avec son compte facturé 2€ par mois, elle est un cas unique parmi les principales banques à distance. Elle offre également moins de possibilités côté épargne, ne propose pas de prêt immobilier tandis le taux de plus de 4% pour le crédit conso se révèle peu attrayant.
Avis BforBank ou Hello Bank
BforBank (voir notre avis) propose certes une tarification plus intéressante sur les grosses prestations : on pensera ainsi à la contraction d’un prêt immobilier ou d’un crédit conso, pour lesquels BforBank propose des taux parmi les meilleurs du marché. Pour autant, cette banque dite du quotidien se révèle moins accessible que la filiale numérique de BNP Paribas.
En conclusion : notre avis sur Hello Bank
La filiale de la BNP Paribas s’affiche sans conteste comme la banque en ligne de la diversité. Notre avis sur les livrets Hello Bank est clairement positif, tout comme il l’est pour les cartes bancaires, puisque d’un côté comme de l’autre, il s’agit clairement des gammes les plus diversifiées du marché. Enfin, si BNP Paribas peut compter sur son réseau partenaire pour proposer une tarification réduite pour les frais de change, ceux-ci restent relativement importants eu égard la concurrence des banques en ligne.
