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Avis sur Hello bank! Que vaut cette banque en ligne ?

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La filiale de BNP Paribas s’illustre également sur le marché des banques en ligne comme l’un des principaux établissements bancaires du domaine. La raison ? Ses nombreux produits proposés, tant côté cartes que côté épargne, qui en font l’offre la plus diversifiée du marché. Découvrez notre avis sur Hello bank!

AvantagesInconvénients
  • 4 cartes bancaires disponibles.
  • Plusieurs options d’épargne, dont PEL/CEL et livret jeune.
  • Système de banques partenaires pour la réduction des frais.
  • Frais de change relativement élevés.
  • Rémunération un peu faiblarde de l’assurance-vie.
Notre note : 16,5/20

 

Le compte bancaire Hello Bank : compte courant, compte-joint

A retenir
  • Il est possible d’ouvrir un compte bancaire Hello Bank sans justifier de revenus en profitant de la carte Visa Electron.
  • Pour les cartes Visa Classic, Premier et Infinite, vous devez en revanche justifier d’un minimum de revenus mensuels.
  • Pour tout choix de carte, le montant minimal du premier versement est fixé à 300€.

 

Nous pouvons démarrer notre avis Hello Bank par l’examen de l’ouverture de compte. Comme pour les autres banques en ligne, vous passerez par un formulaire en 4 étapes, totalement sécurisées, rapides et simples, à l’issue desquelles vous devrez fournir des pièces justificatives.

La demande acceptée, vous devrez procéder à un premier versement unique de 300€ pour valider l’ouverture du compte Hello Bank. Vous pourrez alors opter pour l’une des 4 cartes de la gamme (voir plus bas), à savoir que la carte Visa Electron est la seule qui vous permette d’ouvrir un compte Hello Bank sans justifier d’un minimum de revenus mensuels.

Montant du premier versementConditions d’ouverture
Hello Bank300€Aucune pour la Visa Electron, mais pour les autres cartes, des conditions de revenus mensuels minima s’appliquentVoir l’offre

 

Notre avis sur les cartes bancaires Hello Bank

carte bancaire hello bank

A retenir
  • Hello Bank présente la gamme la plus diversifiée de cartes bancaires, de la Visa Electron à la Visa Infinite.
  • Seule la carte Visa Electron est sans conditions de revenus.
  • Hello Bank ne propose pas de protection de vos moyens de paiement : l’assurance est donc directement intégrée à la carte, selon le niveau de gamme de celle-ci.

 

Bien que Boursorama Banque vienne la taquiner sur ce terrain, Hello Bank reste à ce jour la banque en ligne proposant l’offre de cartes bancaires la plus diversifiée du marché. On retrouve ainsi la carte Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. La première est accessible gratuitement et sans conditions de revenus, tandis que vous devrez justifier d’un minimum de 1000€ de revenus mensuels pour la Visa Classic, et davantage pour les cartes supérieures. A noter qu’il vous est également possible de détenir des encours sur des produits d’épargne pour une somme minimale, auquel cas vous pourrez passer outre la demande d’un versement mensuel.

A l’inverse de Boursorama, proposant sa propre protection des moyens de paiement avec Boursorama Protection, Hello Bank laisse Visa s’en charger directement. Attention donc : la carte Visa Electron n’embarque que le minimum côté assurances !

Cartes disponiblesConditions d’octroiAssurances
Hello BankVisa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa InfiniteAucune pour Visa Electron, autrement conditions de revenus mensuels à partir de 1000€.Niveaux de garanties et d’assurance progressifs fonction de la gamme de carteVoir l’offre

 

Epargne et avis sur les livrets Hello Bank

A retenir
  • L’offre la plus étendue et diversifiée du marché, avec notamment le PEL/CEL et le livret jeune.
  • En plus des produits bancaires classiques (livret A et LDD), le livret unique se montre très attractif avec sa rémunération progressive.

 

Voici certainement un point fort de la banque en ligne et qui nous fait accorder un avis Hello Bank très positif. Effectivement, c’est à ce jour l’une des deux seules banques à proposer le PEL/CEL avec Boursorama et, en comparaison avec cette dernière, c’est la seule banque à distance à offrir un livret jeune à la rémunération attractive ! Aussi, on remarque que l’effort d’épargne voulu par l’établissement se poursuit avec le livret unique, lequel offre une rémunération progressive allant de 0,20% à 1%, selon la somme déposée et fonction de seuils et plafonds. Une véritable aubaine quand on sait quand la moyenne des rémunérations des livrets uniques de la concurrence se place aux alentours de 0,20% à 0,30%.

Ainsi, nul doute que notre avis sur les livrets Hello Bank est des plus clairs : on valide sans hésiter !

Livret uniqueLivret A et LDDPEL / CELAutres livrets
Hello BankRémunération progressive : de 0,20% à 1%0,75%1% jusqu’à 61.200€, puis 0,50% au-delàOui, livret jeune : 2% nets d’impôt dans la limite de 1600€Voir l’offre

 

Les crédits et prêts (avis sur le prêt immobilier d’Hello Bank et autres crédits)

A retenir
  • Un prêt immobilier au taux attractif, mais un crédit à la consommation un peu plus onéreux.

 

Les crédits à la consommation ont été la première offre des banques en ligne, et cela se comprend aisément : les sommes déblocables sont bien plus accessibles – et donc finançables – que pour un prêt immobilier. Pour autant, pour les établissements les mieux lotis, le prêt immobilier a lui aussi fait son chemin.

Ainsi, si avec son taux d’1,99%, la banque ne s’illustre pas spécifiquement sur le crédit à la consommation, notre avis sur le prêt immobilier Hello Bank est lui, en revanche, bien plus positif, puisque le taux d’1,58% se qualifie comme très attrayant.

Prêt immobilierCrédit à la consommation
Hello Bank1,58%1,99%Voir l’offre

 

Avis sur l’assurance-vie Hello Bank et la Bourse

A retenir
  • La rémunération de l’assurance-vie est un peu faible (1,70%)…
  • Mais les conditions du service de la bourse sont attrayantes, avec un dépôt minimum assez bas et des ordres peu onéreux.

 

Notre avis sur l’assurance-vie Hello Bank est mitigé : si le fonds BNP Multiplacements se veut solide, il demeure un brin trop isolé, et propose ainsi une rémunération plus faiblarde que pour la concurrence, à 1,70% contre 1,77% en moyenne pour la concurrence.

Si l’assurance-vie Hello Bank ne nous marquera donc pas, la Bourse affiche en revanche un visage plus radieux, notamment grâce à son dépôt minimum de seulement 150€, en-deçà des moyennes du marché à l’instar de Boursorama et de ses 300€ minima. Dans la même lancée, l’offre bourse Hello Bank se veut compétitive, avec un prix d’ordre démarrant à 1,75€ et l’absence de frais de gestion ou de droits de garde.

Taux de rémunérationFondsDépôt minimum pour la boursePrix de l’ordre
Hello Bank1,70%Fonds BNP Multiplacements150€1,75€, pas de droits de gardeVoir l’offre

 

Offre de bienvenue et parrainage Hello Bank

offre bienvenue banque hello bank

A retenir
  • L’offre de bienvenue est dans la moyenne, à 80€, mais ne bénéficie que rarement de promotions.
  • Dans la même veine, le programme de parrainage se situe dans la moyenne avec sa rémunération de 100€ par filleul.

 

Poursuivons notre avis sur Hello Bank avec l’examen de l’argument marketing, j’ai nommé l’offre de bienvenue et le programme de parrainage ! Côté offre de bienvenue, la banque en ligne se place sur un créneau similaire à la concurrence, à savoir 80€. Seulement voilà, là où les autres banques en ligne rivalisent d’ingéniosité pour proposer des offres de bienvenue sans cesse plus attrayantes lors de périodes promotionnelles, Hello Bank se montre plus avare.

En ce qui concerne le programme de parrainage, celui-ci se montre à la hauteur, offrant une rémunération de 100€ par filleul parrainé. On est en revanche encore loin du mastodonte marketing du secteur, Boursorama Banque, avec ses 150€ par filleul – même s’il faut reconnaître qu’Hello Bank permet de parrainer davantage de filleuls au cours d’une même année. De quoi s’y retrouver ?

Montant de la prime de bienvenuePour le parrainage…
Hello Bank80€100€ par filleulVoir l’offre

 

Hello Bank à l’étranger : notre avis sur les frais de change

A retenir
  • Un taux sur les frais de change relativement élevé, fixé à 2%.
  • Le client bénéficie d’un taux préférentiel au sein des banques partenaires.

 

Terminons notre avis Hello Bank avec les prestations pour l’étranger, notamment les frais de change. Comme pour les autres banques en ligne, aucun frais ne s’applique sur les paiements et retraits dans la zone euro. En revanche, Hello Bank se situe dans la barre haute de la tarification des frais de change : à 2%, là où la concurrence se dispute aux alentours d’1,94% / 1,95%. Le réseau de banques partenaires est certes une bonne idée, mais ne parvient pas à concurrencer franchement la totale gratuité dans d’autres banques, comme Boursorama Banque avec ses cartes dédiées ou N26 grâce à son partenariat avec TransferWise.

Paiements et retraits dans la zone euroPaiements hors zone euroRetraits hors zone euro
Hello BankGratuit2% (sauf pour les banques partenaires : taux réduit)2% (sauf pour les banques partenaires : taux réduit)Voir l’offre

 

Zoom sur : l’application Hello Bank

apple pay hello bank application

L’application est l’interface unique par laquelle vous gérez votre banque au quotidien – autant dire qu’elle se doit d’être irréprochable ! De ce côté, on apprécie que la navigation se révèle fluide et intuitive, si bien que l’on a devant les yeux les informations essentielles comme le solde, et à portée de main un accès à tous les services utiles.

On regrette simplement les quelques défauts de notifications, à savoir que celles-ci ne sont pas systématiques, d’où la nécessité de le paramétrer à la fois depuis l’application Hello Bank elle-même ET depuis votre téléphone.

Zoom sur : le service client Hello Bank

En tant que banque en ligne, celle-ci se doit de disposer d’un bon service client, capable de palier à l’absence d’agence physique. Pour évaluer ce service, nous nous basons sur trois critères :

  • La disponibilité (amplitude horaire) ;
  • La réactivité (temps d’attente) ;
  • La pertinence (qualité des réponses apportées).

Le service client Hello Bank peut être joint du lundi au vendredi de 9h à 20h ainsi que le samedi de 9h à 17h30, ce qui se situe dans la bonne moyenne des autres banques à distance. Le temps d’attente est quasiment inexistant et les réponses apportées sont généralement considérées comme étant de qualité. Notre avis sur le service client Hello Bank est donc clairement positif.

Hello Bank vs. Les autres banques en ligne : notre avis pour choisir

Si, on le constate, la banque en ligne s’en sort très bien, elle n’est pour autant pas seule sur le marché. Explorons rapidement les alternatives qui se présentent, et les avantages et inconvénients respectifs.

Avis Hello Bank ou Boursorama

Boursorama se classifie aisément comme banque la moins chère, un créneau pour autant de plus en plus disputé par la filiale de BNP Paribas. On a pu le voir, celle-ci met également à disposition une tarification intéressante, grâce à son compte bancaire gratuit et sans conditions de revenus au niveau basique. Surtout, Boursorama se révèle plus limité, là où HelloBank mise clairement sur la diversité, comme on a pu le voir.

Monabanq ou Hello Bank avis

Monabanq ne peut décemment pas être considérée comme la Rolls Royce des banques en ligne : avec son compte facturé 2€ par mois, elle est un cas unique parmi les principales banques à distance. Elle offre également moins de possibilités côté épargne, ne propose pas de prêt immobilier tandis le taux de plus de 4% pour le crédit conso se révèle peu attrayant.

Avis BforBank ou Hello Bank

BforBank (voir notre avis) propose certes une tarification plus intéressante sur les grosses prestations : on pensera ainsi à la contraction d’un prêt immobilier ou d’un crédit conso, pour lesquels BforBank propose des taux parmi les meilleurs du marché. Pour autant, cette banque dite du quotidien se révèle moins accessible que la filiale numérique de BNP Paribas.

En conclusion : notre avis sur Hello Bank

La filiale de la BNP Paribas s’affiche sans conteste comme la banque en ligne de la diversité. Notre avis sur les livrets Hello Bank est clairement positif, tout comme il l’est pour les cartes bancaires, puisque d’un côté comme de l’autre, il s’agit clairement des gammes les plus diversifiées du marché. Enfin, si BNP Paribas peut compter sur son réseau partenaire pour proposer une tarification réduite pour les frais de change, ceux-ci restent relativement importants eu égard la concurrence des banques en ligne.

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